Костромской областной суд рассмотрел в апелляционном порядке гражданское дело по иску Н. к АО КБ «Модульбанк» о взыскании убытков в размере 2 153 692 рубля.

Как было указано в иске, Н. заключила договор поставки арматуры с дилером Ростовского электрометаллургического завода - ООО «Экран». Первоначально она связалась по телефону, размещенному на официальном сайте завода, с менеджером, который направил форму заявки для заполнения. В дальнейшем ей прислали договор с ООО «Экран» и счет для перевода оплаты арматуры на сумму 2 153 692 рубля. Согласно данным официального сайта налоговой службы доходы ООО «Экран» за  год составили более 72,5 миллионов, создана организация несколько лет назад, генеральный директор не менялся, компания не производила впечатление «пустышки» и «однодневки». Поэтому истец во исполнение договора перевела деньги на счет ООО «Экран», открытый в Московской филиале АО КБ «Модульбанк». Когда арматуру не доставили в установленный срок, истец поехала на завод в Ростовскую область. Сотрудник службы по экономической безопасности завода сообщил ей, что её обманули мошенники, рассказал, что к ним обращаются многочисленные обманутые граждане и организации, они знают об этой проблеме, но якобы сделать ничего не могут. После обращения истца в полицию было возбуждено уголовное дело о мошенничестве. Истец связалась с генеральным директором ООО «Экран» М., который сообщил, что счет в АО КБ «Модульбанк», куда истец перевела деньги, он не открывал, счет был открыт в банке без его личного присутствия по поддельным документам, о чем он сообщил в Банк и правоохранительные органы. Истец полагала, что именно Банк должен возместить ей миллионные убытки, поскольку им нарушен порядок идентификации клиента при открытии счета.

Разрешая дело, суд установил, что ООО «Экран» не заключало с истцом договор, счет на оплату товара не выставляло и денежные средства от истца не получало. Расчетный счет, на который истцом перечислены деньги, открыт на имя ООО «Экран» неустановленными лицами по подложным документам, в связи с чем директор ООО «Экран» обратился в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело о мошенничестве. Решением Арбитражного суда Костромской области договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей об открытии расчетного счета, заключенный между ООО «Экран» и АО КБ «Модульбанк», признан недействительным (ничтожным).

Суд пришел к выводу, что Банк не доказал соблюдение сотрудниками Банка требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований Инструкции Банка России «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» и Положения Банка России «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», обязывающих Банк надлежащим образом идентифицировать клиента до приема на обслуживание.

Решением Арбитражного суда Костромской области по ранее рассмотренному делу установлено, что банковский счет ООО «Экран», на который истец перечислила деньги, был открыт неуполномоченному лицу в нарушение положений закона, обязывающих банк осуществить идентификацию клиента. При этом было установлено, что фотография директора ООО «Экран» М. в оригинале паспорта не соответствует фотографии в паспорте, представленном банку для открытия счета; подпись директора в оригинале паспорта не соответствует подписи, выполненной от его имени в паспорте, представленном банку для открытия счета; подпись, выполненная от имени лица, выдавшего паспорт, отличается от подписи лица, указанной в оригинальном паспорте.

Таким образом, убытки у истца возникли из совокупности юридических фактов, среди которых были как действия неустановленных лиц, так и неправомерные действия банка по открытию договора банковского счета без надлежащей идентификации клиента.

По итогам рассмотрения дела суд удовлетворил иск и взыскал с АО КБ «Модульбанк» в пользу истца убытки в сумме более 2,1 миллиона рублей.

Банк и прокурор г. Костромы обжаловали решение в апелляционном порядке, однако областной суд признал решение законным, не усмотрев оснований для его отмены или изменения. Как отметил областной суд, к банкам как профессиональным участникам рынка по предоставлению финансовых услуг применяются повышенные стандарты и критерии определения разумности и осмотрительности при совершении банковских операций.

Решение было оставлено без изменения областным судом и вступило в законную силу.