В нарушение требований Закона «О защите прав потребителей» Банк оформил костромичу кредит на сумму 899 тысяч, направив на телефон краткое сообщение латинским алфавитом: «Podtverdite operaciyu: Anketa na kredit, 899 000 RUR, VVedite kod ******». Суд аннулировал кредит, указав, что алфавит государственного языка Российской Федерации строится на графической основе кириллицы.

 Костромской областной суд рассмотрел в апелляционном порядке гражданское дело по иску Н. к ПАО «Промсвязьбанк» о признании недействительным кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда.

Как было указано в иске, Н. с 2022 года являлся клиентом банка, с ним был заключен договор комплексного банковского обслуживания и открыт счет для получения зарплаты. В настоящее время истец узнал, что ещё в августе 2022 года с помощью мошеннической схемы на его имя был дистанционно оформлен кредит 899 тысяч в банке, после чего сразу обратился в полицию, было возбуждено уголовное дело. Все это время кредитные средства без его ведома оставались на банковском счете, о существовании которого он не знал. Банк периодически списывал с этого счета суммы в счет погашения кредита. На данный момент на счете осталось около 341 тысяч, в то время как долг по кредиту составляет более 693 тысяч.

Разрешая дело, суд установил, что на имя истца был оформлен кредит 899 тысяч после дистанционного подписания заполненной в его личном кабинете анкеты на предоставление кредита с использованием простой электронной подписи путем введения одноразового кода из уведомления, содержащего символы латинского алфавита и доставленного на номер мобильного телефона истца.

Кредитными средствами истец не воспользовался, они продолжают оставаться на его текущем счете, и Банком из них ежемесячно осуществляется погашение ссуды и процентов по кредитному договору, а также ежемесячно списываются средства в уплату комиссии за смс-информирование по зарплатному счету.

Зарплатным счетом истец не пользуется уже более двух лет, банковскую карту он заблокировал.

СМС-информирование о движении денежных средств по счетам, открытым для предоставления кредита, никогда не осуществлялось, также истец никогда не информировался и о предстоящем платеже в погашении кредита.

Процедура заключения кредитного договора одним действием – путем однократного введения цифрового кода, направленного банком СМС-сообщением, не соответствует требованиям закона и свидетельствует о нарушении прав потребителя финансовых услуг. Такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные законом.

В силу п.2 ст.8 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах, работал и услугах доводится до потребителя на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Частью 6 статьи 3 Закона РФ «О языках народов Российской Федерации» установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы.

Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Между тем по делу доказано и не оспаривалось Банком, что все действия по заключению кредитного договора, подключению к программе страхования, открытию двух новых текущих расчетных счетов и переводу денежных средств в уплату комиссии Банка со стороны потребителя (истца) совершены одним единственным действием – путем введения шестизначного цифрового кода, направленного Банком на телефон истца с уведомлением на латинице.

По итогам рассмотрения дела областной суд признал кредитный договор недействительным, а обязательства истца по кредитному договору – отсутствующими. Остающиеся на счете кредитные средства постановлено возвратить банку. С Банка в пользу истца взыскана компенсация морального вреда 20 000 рублей, штраф 10 000 рублей и судебные расходы 3 000 рублей.

Судебный акт вступил в законную силу.